移库技巧从《人民的名义》开扒其中保险的意义-新正道家族财富管理

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从《人民的名义》开扒其中保险的意义-新正道家族财富管理
前言
最近聊起热播的电视剧估计大部分人都会说是《人民的名义》,此剧情节紧凑,毫不拖泥带水,众多实力派老戏骨实力霸屏,贡献骨灰级演技,在这里可以清楚明了地看到了所谓官场原生态。

开篇的小官巨贪让人大开眼界

一整面墙的人民币啊奥利奇,看得我都惊呆了,可掀开被子居然还有……

小官巨贪人众人,人赃俱获今夜哪里有鬼。
2亿多的现金,剧里秀起了花式点钞大法:

有“手挥琵琶"式点钞
数钱都能让人得到艺术般的享受~

手法娴熟,如同行云流水~

一指禅式的小鸡啄米点法,手法相当可爱~

今天,咱除了边看剧欣赏这些狂拽炫酷吊炸天的点钞镜头外,还能从错综复杂的剧情里学习到哪些保险知识呢?
1
贪官可以拿赃款买保险吗?
剧情开始的前两集中古鲁德,男一号侯亮平在侦办一个北京某机关实权处长赵德汉的贪污腐败案。装疯卖傻的大贪官,在他藏黑钱的高级别墅区里,面对“一冰箱+一面墙+一满床”的钞票时,彻底服软。

看到这里,有很多人会问:如果这些贪官,拿这些钱给自己买巨额保险戈尔法,是不是就可躲避侦查了呢?
因为《保险法》明文规定:“任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”
看起来,这条法律简直是在帮助贪官把非法所得洗白啊。要是贪官用赃款买了保险,就没法追缴了,真是这样的吗?
请细看这条法规的措辞“不得非法干预”,也就是说,可以依法干预!
现在因为法律越来越健全,2011年发布的《保险业反洗钱工作管理办法》的相关规定让贪官洗钱难上加难:
 客户身份识别 
保险公司要对规定金额以上的业务进行客户身份识别。就是说,买保险超过了一定金额,保险公司要对客户的身份进行调查。在反腐力度非常大的今天,这一关会让多数贪官知难而退。 收入告知 
在购买大额保险时,必须填写收入告知。如果这个贪官年收入是20万,他购买1000万的保单,保险公司不会卖给他。如果他填写自己年收入1000万呢?那么他过不了第三关。
 核保 
保险公司会对投保人的经济情况和相关其他情况进行调查核实,再做出承保与拒保的决定。被发现收入与保费不匹配时孙尚见,会被拒保。
 大额交易要上报 
就算贪官顺利地过了三关,买上了保险,《保险业反洗钱工作管理办法》规定,对大额交易和可疑交易要上报,并配合涉嫌洗钱犯罪活动调查。买上了大额保险,意味着贪官也进入了反腐的有效射程。
所以,贪官想用买保险来把钱洗白,此路已经行不通了。
2
陈海车祸,司机酒驾保险赔吗?

剧情刚刚进入第五集,京州市反贪局局长陈海就遭遇车祸,昏迷不醒。。
那么问题来了,
首先,酒驾司机能获得保险赔偿吗?
答案当然是no!
酒驾属于机动车商业保险的免责条款之一,保险公司是不会赔付的~因为投保人的非法行为造成的损失肃宁天气预报,肯定是由投保人自行承担~
然后,受害人陈海又能获得哪些保险赔偿呢?
1、交强险赔付:虽然商业车险将酒后驾车列为免责条款,但在《机动车交通事故责任强制保险条款》中,“酒后驾车”并没有排除在保险公司赔偿范围之外。机动车在本次事故中负全责,按照现行交强险的赔付限额来看,最高可以获得伤残赔付11万、医疗赔付1万和财产损失赔付2000元,合计12万2千元。
2、工伤保险:陈海出车祸时正准备前往北京汇报工作,属于法律界定的“工作时间”范围内,可以获得工伤赔付,赔偿金额则需要根据相关政策等来定。
3、商业保险:前提是陈海买了~如意外险、寿险等,且最终残疾或者死亡,可以向保险公司申请赔付~
Tips
意外险三界仙缘,其实也分很多细项——意外身故、意外残疾、意外医疗等等。剧中陈海的事件所导致的植物人状态,属于意外残疾范畴,如果他投保的是包含意外残疾的意外险暴风法庭,就会拿到相应的保险金给付寂寞笙歌凉。同时,申请保险金赔付,需要相关部门对残疾等级进行鉴定,并出具正式的文件。
目前陈海的昏迷状态,还无法鉴定出最终的伤残情况,那么按照保险合同条款,最长观察期是180天,也就是说,如果180天之后他依然维持目前的状态,那么必须要出具相应的定残文件,以进行下一步的保险金赔付。
另外,如果陈海曾经投保过重疾险,且合同的赔付条款里包含有植物人状态这一保险项目,那么,在确诊并维持此状态治疗30天之后,保险公司也将依照合同,对其进行保险金的赔付。
对于某些保障范围包含身故保障以及全残保障寿险产品,如果其对于全残的定义为生活不能自理,那么,陈海目前的情况,也是可以要求保险金赔付的。
所以,不同类型的意外险、重疾险、寿险,都有可能会对陈海目前的意外事件进行赔付,但前提是,他曾经投保,而且投的是上述我们提到的几类保险产品。
很多朋友在同情陈海遭遇的同事,也非常关心他的儿子,年仅10岁的小皮球。爸爸突然的意外遭遇,一下子让小皮球的生活也陷入了巨大的不确定——未来十几年的成长花销,要如何来解决呢?如果时间能够倒流,陈海应该买多大的寿险保额,才能保障小皮球未来的生活呢?
在这里,我们先给大家普及一些基础知识,在计算寿险保额的时候,一般有几种常见的算法,比如倍数法、遗嘱需要法、生命价值法、现金需求法等。在这个案例里,我们就可以通过遗嘱需要法,来算出用来保障小皮球未来生活的资金需求。
遗嘱需要法,是指从家庭需求的角度出发我是布里茨,崔心心考虑一个家庭成员不幸后,会给整个家庭带来的资金缺口万维书刊网。其中会充分考虑一个家庭的负债,配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求,计算出各类需求的资金价值。 10岁的小皮球,接下来还要继续读书、成长,如果到22岁可以完全独立,那么中间还有12年的时间。
假设学费生活费每年需要6.5万,按照每年3%的通胀率测算,陈海一共需要90万的资金,才能保证他的儿子正常成长至独立。 而如果陈海还有房贷,同时还需要赡养父母,那么这每一项未来需要支付的支出,都应该以保额的形式,被体现出来。
人们常说秦海路,保险并不能改变你的生活,但是可以让你的生活不被改变,就是这个意思。
3
每一个“蔡成功”的背后,都有一套自杀式理财方式,没有保险兜底,人生都是白瞎忙轰天复仇!

从主角的视角看,蔡成功是个奸商,满口胡言乱语,见人说人话、见鬼说鬼话,完全不能信任。但如果我们捋一捋这位蔡老板的人生,也许会对他有一点同情。蔡成功,大概40岁左右,虽然出身草莽,文化程度不高移库技巧,早年是一位敢想能干的企业家,20多岁就拿下了大风厂改制的大部分股权。作为老板他应该也不错,过去应该给工人的分红一点也没有落下。不过很显然,他的企业没有跟上时代转型的步伐,经营效益每况愈下。2010年,蔡成功见煤炭行情好,就想发一笔快财,借了八千万高利贷买了一个煤矿,没多久煤炭价格下跌,亏得一塌糊涂,还欠了一屁股债。
另一方面,蔡成功的企业——大风服装厂,每年都要向银行贷款,一般到期了就会再接着续贷,但续贷并不是自动的,而是企业先把前面贷款的钱还掉,然后再贷一笔新的款。如果企业钱不够,那就需要向第三方借一笔钱,先还银行,再贷出来还给第三方,就像在河两岸搭一座桥,称作“过桥贷”。

蔡成功败就败在了这个煤矿高利贷和过桥资金上。蔡成功还不上钱,这笔过桥贷4‰的日利率,利滚利,一年的复合利率就要超过300%,窟窿越来越大。再加上他煤矿的那笔高利贷也没还,蔡成功简直是被搞得焦头烂额,只好到处筹钱大锅菜菜谱,却仍是一无所获。这导致后续一系列的群体性事件的爆发,蔡成功自己也身陷囹圄。
在投资理财上,犯了致命错误:
第一曾馨嬅,迷信权力、不信市场,致使投资的视野狭隘。蔡成功他在这个领域一窍不懂,完全没有周期和市场意识,却买了个煤矿,最终被套得死死的。第二,缺少保险意识,没有做资产配置反猫眼窥镜,投资过于集中。蔡成功几乎将所有资产一次性投入到一项资产中,运气好的时候赚得盆满钵盈,运气不好,就像剧中直接被拖累到破产。第三向往神鹰原唱,缺少现代企业的有限责任意识,没有在企业和家庭之间设立财务上的保险防火墙。
保单有时比风险准备金更能抵御企业的风险
作为企业老板们有一个理念应该具备:保险其实是个风险管理工具。你现在虽然很富有,但财富只是你一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。因为,今天企业家的财富积聚到一定程序,可能会遭受法律、灾情灾祸等方面的风险。一旦企业被申请破产,除了保单,任何资产都要被冻结,进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单,就可以通过向保险公司或银行质押换取现金,保留部分资产。
因为在法律上规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。此前,美国安然公司的老板就是在被美国政府冻结其财产后,通过保单质押得到了350万美元。
同时,现在企业的风险准备金都存在银行,但这笔钱放到银行有个致命风险:一旦企业财产因债务被法院冻结时,风险准备金也会被冻结,失去其本来作用宇宙通缉令,企业就有可能因失去流动资金而崩溃。
如果企业此前有为企业职工投保的大额保单,企业就可以拿着保单到保险公司办理质押贷款,轻易维系企业的生存。所以,保单有时比风险准备金更能抵御企业的风险。
有时候某些老板会认为购买保险并不划算。其实,保险也有融资手段,保费交到银行不是一笔死的钱,随时可以质押变现,只要需要就可以到银行或保险公司按照同期银行的贷款利率进行质押贷款。保险单这时就相当于存折。
而且按照国家政策,企业在一定额度内购买保险可以达到合理避税的效果。比如:企业工资总额的4%可以进入养老基金、4%可以进入医疗基金,这些都可以计入成本而免征企业税收。
为什么外国的企业家、富豪、千万富豪他们一旦富有,往往终身富裕。就是因为外国的企业家非常注意锁定他的利润,赚一千万,国外一定是把其中的200万锁定下来买保险。我赚一千万,又买进200万保险,一旦投资失败,我还有这笔保险资金供我东山再起。
投资理财,不是只把钱存在银行里,或者只是把钱交给理财机构,扩大经营,而是要自己研究理财方式。钱可以分散在各个投资渠道:房产、古董、股票、保险。有些钱是用来赚钱的,而有些钱是用来守钱的,而守钱的钱,就是保费少女洛荷。
只会赚钱,没有保险,
一次意外足以夺走全部努力;
只会赚钱,没有保险,
生活负担全部压在家庭顶梁柱身上;
只会赚钱,没有保险,
未来风险太多,生活无法确定;
会赚钱,更要会守钱,更要会传承财富。

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